Kome se daje učešće za stambeni kredit — banci ili prodavcu?

Jedna od najčešćih zabuna kod kupovine stana na kredit je da kupac „daje banci učešće".

Učešće se ne daje banci. To je deo kupoprodajne cene koji kupac plaća prodavcu iz sopstvenih sredstava. Banka prodavcu isplaćuje deo cene koji finansira stambenim kreditom.

Da li moram da imam i za kaparu i za učešće?

Kapara i učešće nisu dva potpuno odvojena troška.

Ako se kupovina realizuje, kapara koju si već dao prodavcu uračunava se u kupoprodajnu cenu.

Na primer:

Stan košta 100.000 €, a kredit iznosi 80.000 €.

Tvojim novcem treba da bude plaćeno ukupno 20.000 €.

Ako si prilikom predugovora već dao prodavcu 5.000 € kapare, ostaje da iz sopstvenih sredstava obezbediš još 15.000 €.

Dakle, ne treba ti 20.000 € učešća plus 5.000 € kapare samo zato što si kaparu dao ranije.

Šta ako banka proceni stan manje od dogovorene cene?

Tu računica može da se promeni.

Banka ne gleda samo cenu koju si dogovorio sa prodavcem. Nekretninu procenjuje ovlašćeni procenitelj, a od te procene može zavisiti maksimalni iznos kredita.

Ako banka ne može da finansira iznos na koji si računao, razliku moraš da obezbediš iz sopstvenih sredstava ili da sa prodavcem dogovoriš drugačiju cenu.

Ponekad 20% od oglašene ili dogovorene cene nije uvek dovoljno.

Koliko novca stvarno treba da imam?

Pre davanja kapare treba da znaš najmanje tri stvari:

• koliko svojih ličnih sredstava trebaš imati;
• koliko banka realno može da finansira;
• koliko ti ostaje za prateće troškove kupovine.

Najskuplja greška je prvo dati kaparu, a tek posle početi da računaš da li možeš da zatvoriš finansijsku konstrukciju.

Ovo je informativni sažetak i ne predstavlja pravni savet. Za konkretnu situaciju uvek proveri detalje.