Šta je hipoteka na nekretnini i kako funkcioniše?

Hipoteka je založno pravo na nekretnini kojim se obezbeđuje naplata duga.

Najčešće je srećemo kod stambenih kredita, kada banka upisuje hipoteku na stan ili kuću kao obezbeđenje da će kredit biti vraćen.

Šta hipoteka znači za vlasnika?

Hipoteka ne znači da banka postaje vlasnik nekretnine.

Vlasnik i dalje ostaje upisan u katastru i koristi svoju nekretninu.

Hipoteka znači da poverilac ima pravo da se, pod zakonskim uslovima, naplati iz vrednosti nekretnine ako dug ne bude izmiren.

Nekretnina sa hipotekom može i da se proda.

Ako kredit još nije otplaćen, prodaja se organizuje tako da se dug prema banci izmiri i obezbede uslovi za brisanje hipoteke.

Šta kupac mora da zna?

Hipoteka na stanu nije automatski razlog da se odustane od kupovine.

Važno je da kupac zna:

• koliki dug postoji;
• kojoj banci se duguje;
• kako će dug biti zatvoren;
• koja dokumentacija banke je potrebna;
• kako će biti organizovana isplata;
• kako će biti obezbeđeno brisanje hipoteke.

Dug i hipoteka nisu isto

Ovo je česta zabuna.

Dug je iznos koji vlasnik u određenom trenutku duguje banci. On se smanjuje kako se kredit otplaćuje.

Hipoteka je založno pravo upisano na nekretnini.

Zato iz samog podatka da hipoteka postoji ne možeš zaključiti koliko vlasnik trenutno duguje banci.

Vlasnik može godinama uredno da otplaćuje kredit i da mu je preostali dug znatno manji nego na početku, a hipoteka će i dalje biti upisana.

Gde se vidi hipoteka?

Hipoteka se vidi u podacima katastra, u delu koji se odnosi na terete na nekretnini.

Zato je provera tereta jedan od važnih koraka pre kupovine.

Kako se hipoteka briše?

Kada se kredit otplati, hipoteka se ne briše iz katastra automatski.

Potrebna je odgovarajuća isprava poverioca kojom dozvoljava brisanje hipoteke, a zatim se sprovodi brisanje hipoteke u katastru.

Šta se dešava ako se dug ne plaća?

Ako dužnik ne izmiruje obaveze, hipotekarni poverilac može, pod zakonskim uslovima, pokrenuti naplatu iz vrednosti nekretnine.

To je upravo svrha hipoteke — nekretnina predstavlja obezbeđenje za naplatu duga.

Praktičan primer

Kupuješ stan uz stambeni kredit.

Banka upisuje hipoteku na stan.

Posle više godina otplate tvoj preostali dug banci može biti mnogo manji nego na početku, ali hipoteka je i dalje upisana u katastru.

Kada kredit potpuno otplatiš, potrebno je da dobiješ odgovarajući dokument za brisanje hipoteke i sprovedeš brisanje u katastru.

Zato su dug i upisana hipoteka dve različite stvari.

Ovo je informativni sažetak i ne predstavlja pravni savet. Za konkretnu situaciju uvek proveri detalje.